¿Qué es la cláusula de “stop and go” en las rentas vitalicias de prima flexible?
Para algunos inversores, una renta vitalicia puede ser una parte adecuada de un plan financiero sólido. Sin embargo, un factor que se suele malinterpretar son las opciones de pago de las anualidades. A continuación, definimos estas opciones, cómo se calculan y cómo se gravan. A menudo se pagan a través de transferencias ACH.
Las dos fases de la vida de una renta vitalicia son la fase de acumulación y la fase de anualización (o fase de pago). Durante la fase de acumulación, puede añadir fondos a su contrato de renta vitalicia depositando dinero en efectivo, convirtiendo los valores en efectivo del seguro de vida o realizando un intercambio 1035 desde otra renta vitalicia (por nombrar algunas formas de contribución). Si sigue las reglas de la anualidad, ésta acumulará ganancias con impuestos diferidos hasta que comience a hacer retiros.
El método de anualización le ofrece cierta garantía de ingresos mensuales durante un periodo determinado o de por vida. Con el método de retirada sistemática, usted tiene un control total sobre el momento de las distribuciones, pero no tiene ninguna protección contra la superación de los activos de la renta vitalicia.
¿Cuál es la desventaja de la renta vitalicia de prima flexible?
¿Cuáles son las desventajas? La compañía de rentas vitalicias puede limitar las aportaciones durante la fase de acumulación, cuando el dinero de la renta vitalicia crece con los intereses. Los inversores agresivos pueden no alcanzar su objetivo si su anualidad tiene un límite de contribución. Además, el crecimiento de su anualidad requiere pagos constantes.
¿Qué es un plan de renta vitalicia flexible en Mutual of America?
La Anualidad de Prima Flexible (FPA) de Mutual of America es un contrato de anualidad variable no calificado y con impuestos diferidos, diseñado para ayudarle a crear ahorros para la jubilación. Una Cuenta de Acumulación de Intereses que acredita mayores tasas de interés para saldos más altos. Una variada selección de fondos de inversión de Cuenta Separada.
Anualidad flexible
Hay dos tipos principales de rentas vitalicias variables: las que se utilizan para la acumulación de activos y las que se centran en proporcionar una fuente de ingresos garantizados en la jubilación. Y dependiendo de sus objetivos financieros, es posible estructurar una renta vitalicia que pueda hacer ambas cosas.
Los planes de jubilación con calificación fiscal, como las IRA, las SEP y las SIMPLE-IRA, tienen impuestos diferidos. Usted no obtiene ningún beneficio adicional de la función de aplazamiento de impuestos de la renta vitalicia. Por lo tanto, una renta vitalicia debe utilizarse para financiar una IRA, u otro acuerdo de jubilación con requisitos fiscales, para beneficiarse de las características de la renta vitalicia distintas del aplazamiento de impuestos. Estas características pueden incluir ingresos garantizados de por vida, tipos de interés mínimos garantizados y prestaciones por fallecimiento sin gastos de rescate.
¿Cómo funciona una renta vitalicia diferida de prima flexible?
Si está pensando en comprar una renta vitalicia para la jubilación, sepa que no todas son iguales. Una anualidad diferida de prima flexible ofrece una manera de comprar una anualidad, sin tener que pagar una gran prima de una sola vez. Considere los pros y los contras al sopesar las diferentes opciones de rentas vitalicias.
Las rentas vitalicias pueden utilizarse para ahorrar para la jubilación y crear flujos de ingresos garantizados para el futuro. Una renta vitalicia puede ser inmediata, lo que significa que los pagos comienzan en el plazo de un año desde la compra de la renta. Sin embargo, también pueden ser diferidas y los pagos comienzan en una fecha posterior.
Una renta vitalicia diferida de prima flexible le permite financiar su renta vitalicia con múltiples pagos de primas. Por lo tanto, no tiene que hacer un solo pago de prima. Usted realiza un pago inicial de la prima, y luego pagos adicionales a su propio ritmo. No hay pagos programados. El dinero de la renta vitalicia crece a medida que usted realiza nuevos pagos de primas y acumula intereses.
Este tipo de renta vitalicia está garantizada y crece con impuestos diferidos. No pagará impuestos hasta que reciba los pagos. Puede programar los pagos, controlar los impuestos que se deben pagar sobre las ganancias y recibir los pagos a lo largo del tiempo o como una suma global. Si rescata su renta vitalicia antes de tiempo, recuperará las primas menos los retiros.
Anualidad de prima flexible
Muchas personas se preocupan por si sus ahorros durarán toda su jubilación. Una renta vitalicia de Bankers Life le ofrece una forma de proteger sus ahorros para la jubilación al tiempo que le proporciona una fuente adicional de ingresos para la misma.
Una renta vitalicia es un vehículo financiero diseñado para ayudarle a acumular dinero para la jubilación, proteger lo que ha ahorrado o convertir sus ahorros para la jubilación en un flujo de ingresos. Usted se compromete a financiar la renta vitalicia, ya sea con una suma de dinero a tanto alzado o mediante pagos regulares. Estas aportaciones suelen obtener una tasa de rendimiento con impuestos diferidos a medida que se acumulan.
El primer paso es programar una cita con un agente/productor experimentado y con licencia de Bankers Life para determinar si la anualidad propuesta satisfará sus objetivos de inversión para ayudar a satisfacer sus necesidades financieras. También deberá completar una revisión de idoneidad para determinar si el producto es adecuado para usted en función de su situación y objetivos financieros.
Nuestros agentes/productores de seguros expertos se sientan con usted en su casa para entender sus preferencias y objetivos. Le ofrecerán opciones sencillas y claras que satisfagan sus necesidades financieras individuales.