Sinónimo de embargo bancario

Puede ser muy alarmante y frustrante -por no decir embarazoso- recibir un aviso diciendo que tu cuenta bancaria está congelada. Es aún peor cuando lo descubres después de intentar usar tu tarjeta de débito en el supermercado o mientras tratas de conseguir dinero en efectivo para una noche de fiesta con los amigos. Las cuentas bancarias se congelan por diferentes razones, y cada una de ellas requiere acciones específicas para descongelarlas. A continuación se exponen las tres principales razones por las que una cuenta bancaria puede estar congelada.

Puede ser una desagradable sorpresa descubrir que su cuenta corriente está congelada. Cuando un banco congela su cuenta, significa que puede haber algún problema con su cuenta o que alguien tiene una sentencia contra usted para cobrar una deuda impagada. Una cuenta congelada significa esencialmente que el banco le suspende la realización de ciertas transacciones. Usted puede seguir accediendo a su cuenta, pero hay límites a lo que puede hacer.

Puede seguir controlando su cuenta y puede recibir depósitos, incluida su nómina. Pero el bloqueo impide que se realicen retiros o transferencias. Por lo tanto, todo lo que se deposita en la cuenta durante este tiempo se mantiene. Esto incluye cualquier pago preautorizado que haya programado para pasar por su cuenta corriente. Por lo tanto, si tiene un pago de alquiler o de hipoteca, un pago de préstamo de coche o un cargo mensual por su membresía en el gimnasio, es muy probable que no se efectúen.

Significado del embargo bancario

Si su acreedor ha emprendido una acción judicial contra usted por una deuda, es posible que haya obtenido una sentencia del tribunal del condado (CCJ) u otra orden judicial contra usted. Una orden judicial significa que tiene que devolver el dinero, ya sea a plazos o en su totalidad en una fecha determinada.

Si su acreedor cree que usted tiene el dinero para pagarle y lo está reteniendo, o se le debe pagar algún dinero que cubra la deuda, puede solicitar otra orden judicial. Esto se llama una orden de deuda de terceros. Una orden de deuda de terceros permite a su acreedor tomar el dinero que le debe directamente de quien tiene el dinero.

Por lo general, es su banco o sociedad de crédito hipotecario la que tiene el dinero en su poder. Sin embargo, si va a recibir una suma global, como una indemnización por despido, una herencia o el pago de una póliza de seguro, su acreedor podría conseguir que su empleador, su abogado o su compañía de seguros le paguen el dinero a ellos en lugar de a usted. Sólo pueden quedarse con el dinero suficiente para saldar la deuda.

Esta página le explica qué hacer si su acreedor intenta obtener una orden de deuda de terceros contra usted, incluyendo cómo intentar detener la orden y qué hacer si su cuenta bancaria se congela y usted se queda sin dinero.

Crucigrama de embargos bancarios

Karen tenía una deuda pendiente de la tarjeta de crédito con el BIG BANK. Como Karen tenía otras deudas y sólo trabajaba a tiempo parcial, no había podido pagar la deuda de la tarjeta de crédito al GRAN BANCO. Karen había intentado llegar a acuerdos de reembolso para pagar al BIG BANK, pero nunca pudo mantenerse al día. Finalmente, el BIG BANK le envió a Karen una citación del Juzgado de Primera Instancia (declaración de reclamación). Karen sabía que no podía pagar la deuda reclamada, así que se limitó a guardar la citación.

Unos meses después, el sheriff se presentó en la puerta de Karen y quiso “marcar” su coche (valorado en 10.000 dólares) y la moto de su hermano. Karen intentó explicar que pagaría la deuda, pero el sheriff le dijo que se pusiera en contacto con el tribunal local. Finalmente, el sheriff se marchó diciendo que volvería la semana siguiente para recoger los bienes etiquetados. Karen necesita su coche para trabajar y su hermano se volvería “loco” si le quitaran su querida moto.

Una sentencia judicial es cuando el tribunal ha decidido que usted debe el dinero (esto puede haber ocurrido porque usted no asistió al tribunal; no presentó los documentos apropiados; o porque el tribunal falló en su contra y dictó sentencia a favor del demandante). Si no está seguro de si existe una sentencia judicial en su contra, llame al Juzgado local correspondiente. Puede buscar los números en línea aquí.

Normas de congelación de cuentas bancarias en Sudáfrica

Si tiene deudas, quizá se pregunte si sus acreedores pueden simplemente “tomar” su dinero congelando sus cuentas bancarias y tomando lo que les debe o manteniendo su cuenta congelada hasta que les pague.

Si tiene una deuda garantizada, como un vehículo o una casa, recibirá avisos exigiendo el pago o estará en mora. Si eso ocurre, te embargarán el coche o ejecutarán la hipoteca de tu casa. Pero en la mayoría de los casos, no irán a por tu cuenta bancaria.

Sin embargo, las deudas sin garantía, como los préstamos personales y las tarjetas de crédito, no tienen esa opción. No hay nada que puedan embargar, así que tienen que encontrar otra forma de obtener su dinero. Y hay algunas vías que pueden elegir.

Por ejemplo, si debes dinero a Hacienda, es muy probable que acaben congelando tus cuentas y embargando tu sueldo hasta que pagues. Pero te enviarán muchos avisos para advertirte de que esto ocurrirá si no pagas.

Si esta es su situación, la mejor opción es ponerse en contacto con ellos y elaborar un plan de pagos. Mientras cumplas con tus obligaciones de pago, no irán a por tus cuentas bancarias o salarios. Si usted debe una cantidad significativa, puede ser beneficioso conseguir un profesional de impuestos para manejar las negociaciones con el IRS; a menudo pueden tener éxito en la reducción de las sanciones e intereses que se ha añadido a su obligación tributaria.